Kalkulator Hipotek ARM

Kategoria: Hipotek dan Real Estat
- May 28, 2025
| |

Hitung bagaimana pembayaran hipotek Anda akan berubah seiring waktu dengan hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. Kalkulator ini membantu Anda memahami dampak penyesuaian suku bunga pada pembayaran bulanan dan total biaya bunga Anda.

ARM biasanya menawarkan suku bunga awal yang lebih rendah tetapi memiliki risiko pembayaran yang meningkat ketika suku bunga disesuaikan setelah periode tetap berakhir.

Detail Pinjaman

Rp
tahun

Struktur ARM

%
bulan
%

Batas Penyesuaian Suku Bunga

%
%
%
%

Skenario Penyesuaian Suku Bunga

%

Opsi Tambahan

Memahami Hipotek Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan (ARM)

Hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) adalah jenis pinjaman rumah di mana suku bunga disesuaikan secara berkala berdasarkan indeks keuangan ditambah margin. ARM biasanya menawarkan suku bunga awal yang lebih rendah dibandingkan dengan hipotek suku bunga tetap, tetapi memiliki risiko kenaikan suku bunga seiring waktu.

Struktur ARM

Pinjaman ARM dijelaskan menggunakan angka seperti "5/1" atau "7/1", yang menunjukkan:

  • Periode Tetap Awal: Angka pertama (misalnya, "5" dalam ARM 5/1) menunjukkan berapa tahun suku bunga awal tetap.
  • Interval Penyesuaian: Angka kedua (misalnya, "1" dalam ARM 5/1) menunjukkan seberapa sering suku bunga disesuaikan setelah periode tetap berakhir, biasanya dalam tahun.
Komponen Utama ARM
  • Indeks: Suku bunga acuan yang berubah berdasarkan kondisi pasar (misalnya, SOFR, suku bunga Treasury).
  • Margin: Persentase tetap yang ditambahkan ke indeks untuk menentukan suku bunga penuh Anda.
  • Batas Penyesuaian: Batasan pada seberapa banyak suku bunga Anda dapat berubah:
    • Batas Awal: Kenaikan suku bunga maksimum pada penyesuaian pertama
    • Batas Periodik: Perubahan suku bunga maksimum untuk setiap penyesuaian berikutnya
    • Batas Seumur Hidup: Kenaikan suku bunga maksimum selama masa pinjaman
  • Suku Bunga Minimum: Suku bunga minimum yang dapat dikenakan, terlepas dari seberapa rendah indeks turun.
Kapan ARM Mungkin Menguntungkan
  • Anda berencana untuk menjual atau membiayai ulang sebelum periode tetap awal berakhir
  • Anda mengharapkan pendapatan Anda meningkat secara signifikan di masa depan
  • Anda percaya suku bunga akan turun di masa depan
  • Anda menginginkan pembayaran awal yang lebih rendah untuk memenuhi syarat membeli rumah yang lebih mahal
Risiko Potensial ARM
  • Kejutan pembayaran jika suku bunga naik secara substansial
  • Ketidakpastian biaya jangka panjang
  • Kompleksitas dibandingkan dengan hipotek suku bunga tetap
  • Risiko waktu pasar jika Anda tidak dapat membiayai ulang atau menjual sesuai rencana