Kalkulator Kelayakan Rumah

Kategoria: Hipotek dan Real Estat

- June 05, 2025

| |

Hitung berapa banyak rumah yang dapat Anda beli berdasarkan pendapatan, utang, uang muka, dan suku bunga hipotek saat ini.

Pendapatan & Pengeluaran

Pendapatan Rumah Tangga Tahunan:

Pembayaran Utang Bulanan:

Uang Muka & Biaya Penutupan

Jumlah Uang Muka:

Persentase Uang Muka:

Estimasi Biaya Penutupan:

Persentase Biaya Penutupan:

Detail Pinjaman

Jangka Waktu Pinjaman:

Suku Bunga:

Detail Properti

Tarif Pajak Properti:

Asuransi Rumah Tahunan:

Biaya HOA Bulanan:

Tarif PMI (jika uang muka < 20%):

Pengaturan Keterjangkauan

Rasio Utang terhadap Pendapatan Maksimum:

Rasio Biaya Perumahan Maksimum:

Sertakan PMI dalam perhitungan (jika uang muka < 20%)

Tampilkan detail perhitungan

Hasil Keterjangkauan Rumah

Harga Rumah Maksimum

berdasarkan keuangan Anda

Jumlah Pinjaman Maksimum

pokok hipotek

Pembayaran Bulanan

termasuk PITI & HOA

Uang Muka

20% dari harga pembelian

Biaya Penutupan

estimasi untuk pembelian ini

Uang Tunai yang Dibutuhkan

untuk menyelesaikan pembelian rumah ini

Rincian Pembayaran Bulanan

Detail Perhitungan

Pendapatan Rumah Tangga Tahunan:	$0
Pendapatan Bulanan:	$0
Pembayaran Perumahan Bulanan Maksimum (28%):	$0
Pembayaran Utang Bulanan:	$0
Total Utang Bulanan Maksimum (36%):	$0
Pembayaran Hipotek Bulanan Maksimum:	$0

Pokok & Bunga:	$0
Pajak Properti:	$0
Asuransi Rumah:	$0
PMI (jika berlaku):	$0
Biaya HOA:	$0
Total Pembayaran Bulanan:	$0

Jangka Waktu Pinjaman:	30 tahun
Suku Bunga:	6.5%
Rasio Pinjaman terhadap Nilai:	80%

Memahami Hasil Anda

Perhitungan ini menunjukkan estimasi keterjangkauan rumah Anda berdasarkan pendapatan, utang, dan faktor keuangan lainnya. Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan skor kredit Anda, riwayat pekerjaan, dan faktor lainnya saat menentukan kelayakan pinjaman Anda.

Langkah Selanjutnya

Dapatkan pra-persetujuan dari pemberi pinjaman hipotek untuk mengonfirmasi anggaran Anda
Tabung untuk uang muka dan biaya penutupan Anda
Teliti lingkungan yang sesuai dengan anggaran Anda
Pertimbangkan biaya tambahan kepemilikan rumah seperti perawatan dan utilitas

Tentang Keterjangkauan Rumah

Keterjangkauan rumah ditentukan oleh beberapa faktor termasuk pendapatan Anda, utang yang ada, skor kredit, uang muka, dan suku bunga saat ini. Pemberi pinjaman biasanya menggunakan dua rasio utama untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda pinjam:

Rasio Keuangan Utama

Rasio Biaya Perumahan: Pembayaran hipotek bulanan Anda (termasuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi) sebaiknya tidak melebihi 28% dari pendapatan bulanan bruto Anda.
Rasio Utang terhadap Pendapatan (DTI): Total pembayaran utang bulanan Anda (termasuk hipotek dan semua utang lainnya) sebaiknya tidak melebihi 36% dari pendapatan bulanan bruto Anda.

Pertimbangan Uang Muka

Uang Muka 20%: Jumlah tradisional, yang memungkinkan Anda menghindari Asuransi Hipotek Pribadi (PMI).
Uang Muka Kurang dari 20%: Anda biasanya perlu membayar PMI, yang melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar pinjaman Anda.
Bantuan Uang Muka: Banyak pembeli rumah pertama kali memenuhi syarat untuk program bantuan uang muka yang dapat membantu mengurangi uang tunai di muka yang dibutuhkan.

Biaya Kepemilikan Rumah Lainnya

Ingatlah bahwa pembayaran hipotek Anda bukan satu-satunya biaya kepemilikan rumah. Juga anggarkan untuk:

Perawatan dan perbaikan rumah (biasanya 1-3% dari nilai rumah setiap tahun)
Utilitas (air, listrik, gas, internet, dll.)
Potensi biaya HOA atau kondominium
Perawatan taman dan halaman
Perabotan dan peralatan

Apa Itu Kalkulator Keterjangkauan Rumah?

Kalkulator Keterjangkauan Rumah adalah alat gratis yang membantu Anda memperkirakan seberapa besar rumah yang dapat Anda beli berdasarkan pendapatan, utang, tabungan, dan ketentuan hipotek Anda. Alat ini dirancang untuk membantu dalam perencanaan awal, memberikan gambaran realistis tentang daya beli rumah Anda sebelum berbicara dengan pemberi pinjaman.

Baik Anda pembeli rumah pertama kali atau merencanakan langkah berikutnya, kalkulator keterjangkauan rumah ini menawarkan kejelasan dan kepercayaan diri dengan merinci pembayaran hipotek bulanan dan biaya di muka yang terlibat.

Bagaimana Cara Kerjanya?

Kalkulator ini memperkirakan harga rumah maksimum yang dapat Anda beli dengan mempertimbangkan beberapa input keuangan utama, termasuk pendapatan Anda, pembayaran utang, suku bunga pinjaman, dan uang muka. Alat ini menggunakan rasio keuangan yang umum diterima untuk memastikan estimasi hipotek Anda sesuai dengan pedoman keterjangkauan yang direkomendasikan.

Rumus Utama yang Digunakan:
Pendapatan Bulanan = Pendapatan Tahunan / 12
Biaya Perumahan Maksimum = Pendapatan Bulanan × Rasio Biaya Perumahan (misalnya, 28%)
Total Utang Maksimum = Pendapatan Bulanan × Rasio Utang terhadap Pendapatan (misalnya, 36%)
Pembayaran Hipotek Maksimum = Total Utang Maksimum − Utang Bulanan Lainnya
Jumlah Pinjaman = Harga Rumah − Uang Muka
Pembayaran Bulanan = Pokok + Bunga + Pajak + Asuransi + PMI (jika berlaku) + Biaya HOA

Mengapa Menggunakan Kalkulator Ini?

Melihat seberapa besar rumah yang dapat Anda beli secara realistis berdasarkan keuangan Anda saat ini
Merencanakan biaya di muka seperti uang muka dan biaya penutupan
Mendapatkan rincian lengkap tentang estimasi biaya hipotek bulanan Anda
Digunakan sebagai panduan keterjangkauan pinjaman sebelum berbicara dengan pemberi pinjaman
Menilai bagaimana ketentuan pinjaman atau suku bunga memengaruhi daya beli Anda

Fitur Utama

Estimasi pinjaman rumah berdasarkan pendapatan, utang, dan jangka waktu pinjaman yang Anda pilih
Rincian hipotek bulanan termasuk pajak, asuransi, HOA, dan PMI
Visualisasi yang jelas seperti grafik dan tabel untuk pemahaman yang mudah
Input fleksibel untuk uang muka dan biaya penutupan (dalam dolar dan persentase)
Opsi untuk menyertakan atau mengecualikan PMI berdasarkan besarnya uang muka Anda

Cara Menggunakannya

Masukkan pendapatan tahunan Anda dan utang bulanan saat ini
Masukkan estimasi uang muka dan biaya penutupan Anda
Pilih jangka waktu pinjaman yang Anda inginkan dan suku bunga saat ini
Isi estimasi untuk pajak properti, asuransi, biaya HOA, dan tingkat PMI
Sesuaikan batas biaya perumahan dan rasio utang terhadap pendapatan jika diperlukan
Klik “Hitung Keterjangkauan” untuk melihat hasil Anda

Bagaimana Alat Ini Membantu

Alat ini berfungsi lebih dari sekadar panduan pembayaran hipotek—ini adalah perencana pembiayaan rumah yang komprehensif. Anda akan memahami seberapa besar rumah yang dapat Anda beli, seperti apa pembayaran hipotek bulanan Anda, dan berapa banyak uang tunai yang Anda perlukan di muka.

Alat ini sangat berguna saat membandingkan properti, bekerja dengan agen real estat, atau mempersiapkan persetujuan awal hipotek. Alat ini juga ideal sebagai estimasi pinjaman rumah atau cek keterjangkauan pinjaman jika Anda baru memulai.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa persentase pendapatan yang aman untuk dibelanjakan pada perumahan?

Pemberi pinjaman biasanya merekomendasikan agar tidak lebih dari 28% dari pendapatan bulanan kotor Anda digunakan untuk biaya perumahan. Ini dikenal sebagai Rasio Biaya Perumahan.

Apa itu Rasio Utang terhadap Pendapatan?

Rasio DTI Anda membandingkan total pembayaran utang bulanan Anda dengan pendapatan bulanan kotor Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka rasio ini di bawah 36%.

Bagaimana jika uang muka saya di bawah 20%?

Anda mungkin diwajibkan membayar Asuransi Hipotek Pribadi (PMI), yang melindungi pemberi pinjaman. Kalkulator ini memungkinkan Anda untuk menyertakan atau mengecualikan PMI dalam estimasi Anda.

Bisakah saya mengubah suku bunga?

Ya, Anda dapat menyesuaikan suku bunga untuk mencerminkan kondisi pasar saat ini atau suku bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda. Ini juga membuat kalkulator ini berguna sebagai kalkulator bunga pinjaman.

Apakah ini menggantikan persetujuan awal pemberi pinjaman?

Tidak, ini adalah alat perencanaan. Anda tetap harus berkonsultasi dengan pemberi pinjaman untuk estimasi kelayakan pinjaman yang lengkap dan persetujuan awal resmi.

Alat Terkait yang Mungkin Anda Suka

Kalkulator Amortisasi Hipotek: Lihat bagaimana pinjaman Anda dilunasi seiring waktu
Alat Pembayaran Lebih Hipotek: Pahami bagaimana pembayaran ekstra dapat memperpendek pinjaman Anda
Kalkulator Refinancing: Perkirakan potensi penghematan dari refinancing
Kalkulator Rasio Utang terhadap Pendapatan: Periksa apakah DTI Anda berada dalam batas pinjaman
Kalkulator Uang Muka: Rencanakan berapa banyak yang perlu Anda tabung di muka