Kalkulator 403b

Kategoria: Pensiun
- May 14, 2025
| |

Hitung bagaimana kontribusi 403(b) Anda dapat tumbuh seiring waktu dan perkirakan tabungan pensiun Anda.

Kalkulator ini membantu pendidik, pekerja kesehatan, dan karyawan non-profit merencanakan pensiun melalui rencana 403(b) mereka.

Informasi Pribadi

$
%

Kontribusi 403(b)

%
$
%
%

Asumsi Investasi

%
%

Opsi Lanjutan

%
%

Tentang Rencana Pensiun 403(b)

403(b) adalah rencana pensiun yang menguntungkan pajak yang tersedia bagi karyawan sekolah negeri, organisasi non-profit, dan menteri tertentu. Mirip dengan rencana 401(k) di sektor swasta, rencana ini membantu karyawan menabung untuk pensiun melalui penangguhan gaji dan sering kali mencakup kontribusi pemberi kerja.

Fitur Utama 403(b)
  • Kontribusi Pra-Pajak: Kontribusi 403(b) tradisional dilakukan sebelum pajak, mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini.
  • Opsi Roth: Beberapa pemberi kerja menawarkan opsi Roth 403(b), memungkinkan kontribusi setelah pajak dengan pertumbuhan dan penarikan bebas pajak saat pensiun.
  • Batas Kontribusi: Untuk tahun 2023, batas kontribusi dasar adalah $22,500, dengan tambahan kontribusi catch-up sebesar $7,500 bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas.
  • Aturan 15 Tahun: Khusus untuk rencana 403(b), karyawan dengan 15+ tahun masa kerja mungkin memenuhi syarat untuk kontribusi catch-up tambahan hingga $3,000 per tahun (batas seumur hidup $15,000).
  • Kecocokan Pemberi Kerja: Banyak pemberi kerja menawarkan kontribusi kecocokan, secara efektif memberikan uang gratis untuk pensiun Anda.
Keuntungan Pajak
  • 403(b) Tradisional: Kontribusi mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini, tetapi penarikan saat pensiun dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.
  • Roth 403(b): Kontribusi dilakukan dengan uang setelah pajak, tetapi penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun bebas pajak, termasuk semua keuntungan investasi.
  • Pertumbuhan Tertunda Pajak: Investasi dalam kedua jenis 403(b) tumbuh bebas pajak hingga penarikan, memungkinkan uang Anda berkembang lebih efisien.
Maksimalkan 403(b) Anda
  1. Kontribusikan cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dari pemberi kerja Anda (itu uang gratis!).
  2. Naikkan kontribusi secara bertahap, terutama setelah kenaikan gaji atau pelunasan utang.
  3. Pertimbangkan opsi Roth jika Anda mengharapkan berada di bracket pajak yang lebih tinggi saat pensiun.
  4. Periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk kontribusi catch-up tambahan (usia 50+ atau aturan 15 tahun).
  5. Jaga alokasi aset yang sesuai berdasarkan jangka waktu dan toleransi risiko Anda.
Rumus Nilai Masa Depan untuk Akun 403(b):
\( FV = P \times \left(1 + r\right)^n + \sum_{t=1}^{n} C_t \times \left(1 + r\right)^{n-t+1} \)
Di mana:
\( FV \) = Nilai Masa Depan saat pensiun
\( P \) = Saldo saat ini
\( r \) = Pengembalian investasi tahunan
\( n \) = Tahun menuju pensiun
\( C_t \) = Total kontribusi (karyawan + pemberi kerja) di tahun t

Apa itu Kalkulator Pensiun 403(b)?

Kalkulator Pensiun 403(b) adalah alat yang sederhana namun kuat yang membantu Anda memperkirakan bagaimana tabungan pensiun Anda dapat tumbuh seiring waktu melalui rencana pensiun 403(b). Ini sangat berguna bagi pendidik, profesional kesehatan, dan karyawan organisasi nirlaba yang ingin memproyeksikan pendapatan pensiun mereka dan merencanakan dengan efektif.

Tujuan Kalkulator

Kalkulator ini memberikan perkiraan dana pensiun Anda dengan menghitung:

  • Total kontribusi Anda seiring waktu
  • Kontribusi pencocokan pemberi kerja (jika berlaku)
  • Pertumbuhan investasi berdasarkan tingkat pengembalian yang Anda pilih
  • Saldo akun yang diproyeksikan saat pensiun
  • Perkiraan pendapatan bulanan menggunakan aturan penarikan pensiun 4%

Ini berfungsi sebagai perencana pensiun keuangan dan mendukung perjalanan Anda menuju kemandirian finansial dengan menunjukkan bagaimana keputusan hari ini dapat mempengaruhi masa depan Anda.

Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah sederhana ini untuk menggunakan alat ini secara efektif:

  • Masukkan usia Anda saat ini dan usia pensiun yang direncanakan.
  • Masukkan gaji saat ini dan persentase kenaikan gaji tahunan yang diharapkan.
  • Pilih metode kontribusi Anda: baik persentase dari gaji atau jumlah tetap.
  • Berikan saldo 403(b) Anda saat ini dan pilih batas kontribusi yang berlaku untuk Anda.
  • Aktifkan pencocokan pemberi kerja jika pemberi kerja Anda berkontribusi pada rencana Anda, dan masukkan detail pencocokan.
  • Sesuaikan asumsi investasi seperti pengembalian yang diharapkan dan tingkat inflasi.
  • Atur opsi lanjutan seperti tarif pajak dan apakah Anda menggunakan Roth 403(b).
  • Klik “Hitung” untuk melihat hasil dan proyeksi masa depan Anda.

Mengapa Kalkulator Ini Berguna

Apakah Anda baru memulai atau sudah dalam perjalanan, kalkulator ini berfungsi sebagai panduan tabungan pensiun dan membantu menjawab pertanyaan penting seperti:

  • Apakah saya menabung cukup untuk pensiun?
  • Berapa banyak yang akan saya miliki saat saya pensiun?
  • Apa pendapatan bulanan saya saat pensiun?

Ini juga menyoroti manfaat memanfaatkan pencocokan pemberi kerja, pengembalian investasi majemuk, dan alat tabungan yang menguntungkan pajak seperti akun Roth atau Tradisional 403(b).

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu rencana 403(b)?

403(b) adalah akun pensiun untuk karyawan sekolah umum, organisasi nirlaba, dan beberapa gereja. Ini memungkinkan kontribusi sebelum pajak atau Roth setelah pajak dan dapat mencakup pencocokan pemberi kerja.

Seberapa akurat proyeksi ini?

Hasilnya didasarkan pada informasi yang Anda masukkan dan asumsi yang wajar tentang pertumbuhan investasi dan inflasi. Ini adalah panduan yang berguna tetapi bukan jaminan.

Apakah kalkulator ini dapat membantu dengan Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)?

Meskipun alat ini fokus pada proyeksi tabungan, ini melengkapi kalkulator RMD dengan membantu Anda merencanakan total tabungan pensiun Anda. Mengetahui saldo Anda membantu saat menghitung distribusi minimum yang diperlukan yang dimulai pada persyaratan usia RMD.

Apa itu aturan penarikan 4%?

Ini adalah aturan sederhana untuk memperkirakan berapa banyak yang dapat Anda tarik setiap tahun saat pensiun tanpa kehabisan uang. Kalkulator ini menggunakannya untuk memberikan proyeksi pendapatan pensiun.

Haruskah saya memilih Roth 403(b) atau Tradisional?

Kontribusi Roth 403(b) dikenakan pajak sekarang tetapi penarikan bebas pajak. Kontribusi Tradisional mengurangi penghasilan kena pajak Anda sekarang tetapi dikenakan pajak saat ditarik. Kalkulator ini menunjukkan potensi penghematan pajak dan nilai masa depan untuk kedua jenis.

Bagaimana Ini Dibandingkan dengan Alat Pensiun Lainnya

Meskipun ini adalah kalkulator 403(b) yang didedikasikan, ini adalah bagian dari keluarga alat perencanaan pensiun yang lebih besar yang mencakup:

  • Kalkulator 401K: Membantu karyawan sektor swasta memperkirakan saldo 401(k) di masa depan.
  • Kalkulator IRA: Menawarkan wawasan tentang tabungan IRA Tradisional vs Roth dan manfaat pajak.
  • Kalkulator Pembayaran Anuitas: Memproyeksikan pendapatan dari anuitas untuk pensiun.
  • Kalkulator Pensiun: Memperkirakan pembayaran pensiun berdasarkan tahun layanan dan gaji.
  • Kalkulator Jaminan Sosial: Memperkirakan manfaat Jaminan Sosial bulanan Anda pada usia pensiun.

Pikiran Akhir

Kalkulator Pensiun 403(b) adalah alat tabungan pensiun yang berguna yang mengubah keputusan keuangan hari ini menjadi keamanan di masa depan. Gunakan secara teratur sebagai bagian dari perencanaan pensiun masa depan Anda untuk tetap pada jalur dan mencapai tujuan Anda.