Kalkulator Coast FIRE

Kategoria: Pensiun
- July 01, 2025
| |

Hitung berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk "Coast" menuju Kebebasan Finansial. Coast FIRE berarti Anda telah menabung cukup sehingga investasi Anda akan tumbuh mencapai tujuan pensiun tanpa kontribusi tambahan.

Informasi Keuangan Saat Ini

$
$

Asumsi Investasi

%
Biasanya 3-5%. 4% adalah aturan praktis tradisional.
%
Rata-rata historis untuk portofolio seimbang sekitar 7%.
%
Rata-rata historis sekitar 2-3%.

Memahami Coast FIRE

Coast FIRE adalah tonggak di mana Anda telah menabung cukup sehingga investasi Anda yang ada akan tumbuh mencapai tujuan pensiun Anda tanpa memerlukan kontribusi tambahan.

Konsep Utama
  • Angka Coast FIRE: Jumlah yang perlu Anda tabung sekarang sehingga akan tumbuh menjadi angka FIRE Anda pada usia pensiun target
  • Angka FIRE: Jumlah total yang dibutuhkan untuk mendanai pensiun Anda (biasanya 25x pengeluaran tahunan dengan tingkat penarikan 4%)
  • Tingkat Penarikan Aman: Persentase portofolio Anda yang dapat Anda tarik setiap tahun dengan risiko minimal kehabisan uang
  • Pengembalian yang Diharapkan: Tingkat pertumbuhan tahunan yang Anda harapkan dari investasi Anda, disesuaikan dengan inflasi jika dipilih
Cara Menggunakan Coast FIRE

Setelah Anda mencapai angka Coast FIRE Anda, Anda memiliki beberapa opsi:

  • Terus bekerja tetapi hanya untuk menutupi pengeluaran saat ini (tidak lagi menabung untuk pensiun)
  • Beralih ke pekerjaan yang lebih rendah stres atau paruh waktu yang mencukupi kebutuhan dasar Anda
  • Mengejar proyek passion atau memulai bisnis tanpa khawatir tentang tabungan pensiun
  • Terus menabung untuk mencapai FIRE tradisional lebih cepat atau meningkatkan pendapatan pensiun Anda

Disclaimer: Kalkulator ini memberikan perkiraan berdasarkan pengembalian yang konsisten dan tidak memperhitungkan volatilitas pasar, risiko urutan pengembalian, atau faktor lain yang dapat memengaruhi hasil aktual Anda. Selalu konsultasikan dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan keuangan penting.

Apa Itu Kalkulator Coast FIRE?

Kalkulator Coast FIRE adalah alat untuk mencapai kebebasan finansial yang membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung hari ini agar investasi Anda dapat tumbuh sendiri hingga masa pensiun—tanpa memerlukan kontribusi tambahan.

Konsep ini sangat berguna bagi orang-orang yang ingin berhenti menabung secara agresif dan lebih fokus pada menutupi pengeluaran saat ini melalui pekerjaan paruh waktu atau pekerjaan dengan tingkat stres yang lebih rendah. Setelah Anda mencapai "angka Coast FIRE" Anda, pensiun Anda berada di jalur yang benar selama Anda tidak menyentuh investasi Anda.

Bagaimana Angka Coast FIRE Dihitung

Angka FIRE = Pengeluaran Tahunan Saat Pensiun Ă· Tingkat Penarikan Aman

Angka Coast FIRE = Angka FIRE Ă· (1 + Pengembalian Riil)Tahun Hingga Pensiun

Pengembalian Riil = (1 + Pengembalian yang Diharapkan) Ă· (1 + Tingkat Inflasi) - 1 (jika tidak disesuaikan dengan inflasi)

Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah sederhana ini untuk mendapatkan hasil Coast FIRE Anda:

  • Langkah 1: Masukkan usia Anda saat ini dan usia di mana Anda berencana untuk pensiun.
  • Langkah 2: Masukkan nilai portofolio investasi Anda saat ini dan pengeluaran tahunan yang Anda harapkan saat pensiun.
  • Langkah 3: Berikan asumsi untuk pengembalian tahunan yang diharapkan, tingkat penarikan aman (biasanya 4%), dan tingkat inflasi yang diharapkan.
  • Langkah 4: Pilih apakah akan menyesuaikan pengeluaran Anda dengan inflasi.
  • Langkah 5: Klik "Hitung Coast FIRE" untuk melihat hasil personalisasi Anda, termasuk grafik dan proyeksi pertumbuhan tahunan.

Apa yang Diberitahukan Hasilnya

  • Angka Coast FIRE: Berapa banyak yang perlu Anda tabung hari ini agar portofolio Anda dapat tumbuh sendiri hingga mencapai tujuan pensiun Anda.
  • Angka FIRE: Total jumlah yang perlu Anda tabung saat pensiun untuk mendukung gaya hidup yang Anda inginkan.
  • Pertumbuhan Tahunan: Proyeksi pertumbuhan portofolio setiap tahun, berdasarkan input Anda.
  • Status: Apakah Anda sudah mencapai Coast FIRE atau berapa banyak lagi yang perlu Anda tabung.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Alat perencanaan pensiun ini menyederhanakan proses pengambilan keputusan dengan menunjukkan kepada Anda:

  • Berapa banyak yang harus diinvestasikan hari ini untuk masa depan finansial yang aman.
  • Apakah Anda dapat berhenti berkontribusi dan membiarkan investasi Anda bekerja untuk Anda.
  • Bagaimana inflasi, tingkat pengembalian, dan usia pensiun memengaruhi kemandirian Anda di masa depan.
  • Tujuan tabungan yang jelas yang mendukung strategi pensiun dini atau pengurangan jam kerja.

Tidak seperti alat tabungan 401K dasar atau kalkulator Roth IRA, alat ini menawarkan perspektif unik bagi mereka yang ingin memiliki opsi untuk mengurangi beban sekarang sambil tetap memastikan masa depan yang aman.

Pertanyaan Umum (FAQ)

Apa itu Coast FIRE?

Coast FIRE adalah singkatan dari "Financial Independence, Retire Early" tetapi dengan pendekatan berbeda—Anda telah menabung cukup sehingga, jika dibiarkan, investasi Anda akan tumbuh secara alami untuk memenuhi kebutuhan pensiun Anda.

Apa perbedaan antara Coast FIRE dan FIRE tradisional?

Dengan Coast FIRE, Anda berhenti berkontribusi tetapi tetap menginvestasikan dana Anda. Dengan FIRE tradisional, Anda menabung secara agresif hingga Anda dapat hidup dari portofolio Anda segera.

Apakah kalkulator ini dapat digunakan bersama kalkulator 401K atau IRA?

Ya. Kalkulator ini melengkapi alat lain seperti proyeksi pertumbuhan 401K atau estimasi pertumbuhan Roth IRA dengan memberikan metrik baru: angka Coast FIRE Anda.

Apa arti "Tingkat Penarikan Aman"?

Ini adalah persentase yang diperkirakan dapat Anda tarik dengan aman dari dana pensiun Anda setiap tahun, sering kali ditetapkan sekitar 4%. Ini adalah bagian penting dari kalkulator penarikan pensiun dan alat perencanaan pendapatan.

Apakah kalkulator ini menyesuaikan dengan inflasi?

Ya. Anda dapat memilih apakah akan memperhitungkan inflasi saat menghitung pengeluaran pensiun Anda, menjadikannya serupa dalam fleksibilitas dengan perencana pensiun finansial atau alat penganggaran pasca-pensiun.

Mengapa Ini Penting

Kalkulator Coast FIRE bukan hanya tentang angka—ini tentang memberi Anda kebebasan untuk membuat pilihan hari ini dengan percaya diri. Apakah Anda menggunakan perencana tabungan pensiun, estimator manfaat pensiun, atau bahkan kalkulator Jaminan Sosial, mengetahui angka Coast FIRE Anda menambah kejelasan pada strategi pensiun Anda secara keseluruhan.

Ini juga cocok dengan kalkulator penarikan pensiun, aturan RMD, dan estimasi pembayaran anuitas—memungkinkan Anda menyelaraskan semua tujuan finansial Anda dalam satu visi yang berorientasi ke depan.

Langkah Selanjutnya

Setelah Anda menghitung angka Coast FIRE Anda, Anda dapat:

  • Menyesuaikan tabungan Anda untuk mencapai target lebih cepat.
  • Merencanakan untuk beralih ke pekerjaan paruh waktu atau proyek yang menjadi passion Anda.
  • Meninjau proyeksi Anda secara teratur seiring perubahan asumsi.
  • Mengintegrasikan wawasan dari alat lain seperti estimasi tabungan IRA atau kalkulator pendapatan anuitas di masa depan.

Alat sederhana ini membantu Anda mengambil kendali atas masa depan Anda dengan menunjukkan apa yang mungkin—bahkan hari ini.