Kalkulator FIRE

Kategoria: Pensiun
- July 09, 2025
| |

Hitung kapan Anda dapat mencapai Kebebasan Finansial dan Pensiun Dini berdasarkan tingkat tabungan, pengeluaran, dan hasil investasi Anda.

Status Keuangan Saat Ini

tahun
$

Pendapatan & Pengeluaran

$
$
%
$

Parameter Investasi

%
%
%
$

Opsi Lanjutan

$
%

Tentang FIRE (Kebebasan Finansial, Pensiun Dini)

FIRE adalah gerakan keuangan yang berfokus pada tabungan dan investasi ekstrem untuk memungkinkan pensiun dini. Prinsip utamanya melibatkan menyimpan sebagian besar pendapatan Anda (sering kali 50-70%) dan menginvestasikannya untuk membangun portofolio yang dapat mendukung pengeluaran Anda tanpa batas waktu.

Konsep Utama FIRE
  • Aturan 4%: Pedoman yang umum digunakan yang menyarankan bahwa Anda dapat menarik 4% dari nilai portofolio Anda setiap tahun saat pensiun tanpa menghabiskan tabungan Anda.
  • Tingkat Tabungan: Persentase pendapatan Anda yang Anda tabung. Ini adalah faktor terpenting dalam menentukan seberapa cepat Anda dapat mencapai FIRE.
  • Angka FIRE: Jumlah uang yang perlu Anda investasikan untuk mendukung gaya hidup Anda tanpa batas waktu, biasanya dihitung sebagai 25 kali pengeluaran tahunan Anda (untuk tingkat penarikan 4%).
  • Kebebasan Finansial: Titik di mana pendapatan pasif Anda dari investasi melebihi pengeluaran Anda, sehingga pekerjaan berbayar menjadi opsional.
Variasi FIRE
  • FIRE Tradisional: Berfokus pada mengumpulkan 25-30 kali pengeluaran tahunan Anda sebelum pensiun.
  • Lean FIRE: Pensiun dengan anggaran minimal, sering kali di bawah $40,000 per tahun untuk satu rumah tangga.
  • Fat FIRE: Pensiun dengan anggaran yang lebih besar, biasanya di atas $100,000 per tahun.
  • Barista FIRE: Semi-pensiun di mana Anda bekerja paruh waktu untuk menutupi sebagian pengeluaran sambil membiarkan investasi Anda tumbuh.
  • Coast FIRE: Memiliki cukup investasi sehingga Anda hanya perlu menutupi pengeluaran saat ini, tanpa menambah lebih banyak ke akun pensiun Anda.

Apa Itu Kalkulator FIRE?

Kalkulator FIRE adalah alat perencanaan kemandirian finansial yang membantu Anda memperkirakan kapan Anda dapat pensiun lebih awal dengan menganalisis pendapatan, pengeluaran, tabungan, dan hasil investasi Anda. Alat ini dirancang untuk siapa saja yang ingin memahami berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk berhenti bergantung pada gaji dan mulai hidup dari investasi mereka.

Rumus Utama

Angka FIRE = Pengeluaran Tahunan ÷ Tingkat Penarikan
Contoh: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

Perhitungan ini membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang perlu diinvestasikan untuk menghasilkan pendapatan yang berkelanjutan selama masa pensiun, berdasarkan tingkat penarikan yang aman.

Cara Menggunakan Kalkulator FIRE

Alat ini interaktif dan dirancang agar mudah digunakan. Berikut cara menggunakannya untuk merencanakan pensiun Anda:

  • Langkah 1: Masukkan usia Anda saat ini dan jumlah tabungan Anda sejauh ini.
  • Langkah 2: Isi pendapatan tahunan Anda (setelah pajak) dan pengeluaran tahunan Anda.
  • Langkah 3: Sesuaikan ekspektasi investasi seperti tingkat pengembalian tahunan, inflasi, dan tingkat penarikan yang diinginkan.
  • Langkah 4: Gunakan opsi lanjutan untuk memasukkan pendapatan pasca-pensiun dan pajak jika diperlukan.
  • Langkah 5: Klik “Hitung Tanggal FIRE” untuk melihat kapan Anda dapat pensiun dan melihat proyeksi pertumbuhan portofolio Anda.

Apa Arti Hasilnya

Setelah perhitungan, alat ini memberikan:

  • Tahun Menuju FIRE: Berapa tahun hingga Anda dapat pensiun berdasarkan input Anda.
  • Usia Pensiun: Usia Anda yang diperkirakan saat pensiun.
  • Tanggal FIRE: Tanggal perkiraan Anda dapat pensiun lebih awal.
  • Nilai Akhir Portofolio: Ukuran proyeksi portofolio investasi Anda saat pensiun.
  • Penarikan Tahunan dan Bulanan: Jumlah yang dapat Anda tarik dengan aman setelah pensiun.

Mengapa Menggunakan Kalkulator FIRE?

Apakah Anda sedang menjajaki perencanaan pensiun masa depan, memproyeksikan pendapatan pensiun, atau sekadar merencanakan tujuan tabungan Anda, Kalkulator FIRE memberikan gambaran jelas tentang jalur keuangan Anda. Alat ini melengkapi alat lain seperti:

  • Kalkulator Pensiun: Perkirakan dana pensiun dan rencanakan kebutuhan pendapatan masa depan Anda.
  • Kalkulator 401K: Proyeksikan pertumbuhan dari kontribusi 401K Anda.
  • Kalkulator Pembayaran Anuitas: Perkirakan pendapatan dari anuitas setelah pensiun.
  • Kalkulator IRA: Ramalkan saldo IRA Anda dan manfaat pajaknya.
  • Kalkulator Jaminan Sosial: Perkirakan manfaat Jaminan Sosial Anda dan pembayaran bulanan.

Alat FIRE ini sangat berguna sebagai perencana kemandirian finansial, memungkinkan Anda memvisualisasikan hasil dari kebiasaan menabung dan strategi investasi Anda secara real-time.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu tingkat penarikan yang aman?
Sebagian besar orang menggunakan 4%, yang berarti Anda dapat menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun tanpa kehabisan uang.

Apakah Kalkulator FIRE sama dengan Kalkulator RMD?
Tidak, tetapi keduanya berhubungan dengan perencanaan pensiun. Kalkulator RMD berfokus pada distribusi minimum yang diwajibkan dari akun pensiun berdasarkan aturan RMD dan persyaratan usia. Kalkulator FIRE berfokus pada proyeksi pensiun dini.

Bisakah saya menggunakan ini jika saya berencana bekerja paruh waktu setelah pensiun?
Ya! Anda dapat memasukkan pendapatan pasca-pensiun di opsi lanjutan. Ini akan menurunkan target FIRE Anda dan mungkin memperpendek jalur Anda menuju pensiun.

Bagaimana jika inflasi lebih tinggi dari yang diharapkan?
Anda dapat mengatur penyesuaian inflasi untuk melihat bagaimana proyeksi Anda berubah. Merencanakan inflasi sangat penting untuk penarikan pensiun yang akurat.

Apakah alat ini hanya untuk orang yang mengikuti gerakan FIRE?
Tidak sama sekali. Bahkan jika pensiun dini bukan tujuan Anda, ini tetap merupakan alat tabungan pensiun yang kuat untuk melacak kemajuan dan membuat keputusan yang tepat.

Pemikiran Akhir

Kalkulator FIRE adalah alat yang kuat untuk membantu Anda mengendalikan masa depan keuangan Anda. Apakah Anda sedang mendalami perencanaan pensiun finansial atau baru mulai merencanakan pensiun, kalkulator ini memberikan kejelasan dan motivasi untuk mencapai tujuan Anda. Gunakan ini bersama sumber daya lain seperti Kalkulator Roth IRA, alat perencanaan pensiun, atau penghitung pendapatan pensiun untuk gambaran keuangan yang lengkap.