Kalkulator IRA

Kategoria: Pensiun

- April 07, 2025

| |

Informasi Pribadi

Usia Saat Ini Usia Anda saat ini

Usia Pensiun Usia pensiun yang diharapkan

Pendapatan Tahunan ($) Pendapatan tahunan Anda saat ini

Detail Kontribusi

Saldo IRA Saat Ini ($) Saldo IRA yang ada jika ada

Kontribusi Tahunan ($) Kontribusi tahunan (maks $7,000 untuk 2024)

Pengembalian Tahunan yang Diharapkan (%) Tarif pengembalian investasi yang diharapkan

Informasi Pajak

Tarif Pajak Saat Ini (%) Tarif pajak marginal Anda saat ini

Tarif Pajak Pensiun yang Diharapkan (%) Tarif pajak yang diharapkan saat pensiun

Perbandingan Tipe IRA Pilih tipe IRA untuk dianalisis

Total Kontribusi $0 Total jumlah yang disumbangkan

Pertumbuhan Investasi $0 Total penghasilan dari investasi

Penghematan/Biaya Pajak $0 Dampak pajak bersih dari waktu ke waktu

                    Jumlah Pensiun Bersih
                    $0
                    Saldo pensiun setelah pajak
                

Analisis Pertumbuhan

Rincian Tahun ke Tahun

Tahun	Usia	Kontribusi	Pertumbuhan	Saldo

Catatan Penting:

Batas kontribusi 2024: $7,000 ($8,000 jika usia 50 tahun atau lebih)
IRA Tradisional: Kontribusi mungkin dapat dikurangkan pajak, penarikan dikenakan pajak
IRA Roth: Kontribusi dikenakan pajak, penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak
Batasan pendapatan dapat mempengaruhi kelayakan kontribusi
Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD) berlaku untuk IRA Tradisional
Biaya penarikan awal mungkin berlaku sebelum usia 59½
Performa masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan
Konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk saran yang dipersonalisasi

Apa Itu Kalkulator IRA?

Kalkulator IRA adalah alat perencanaan pensiun yang membantu Anda memperkirakan bagaimana tabungan Anda akan tumbuh dalam Individual Retirement Account (IRA) seiring waktu. Ini memungkinkan Anda untuk membandingkan manfaat dari Traditional IRA versus Roth IRA berdasarkan pendapatan, usia, dan ekspektasi pajak Anda. Alat ini juga dapat menampilkan bagaimana inflasi dan pajak mempengaruhi tabungan pensiun jangka panjang Anda.

Kenapa Menggunakan Kalkulator IRA?

Apakah Anda baru memulai atau menyempurnakan perencanaan pensiun keuangan Anda, kalkulator ini dapat menjadi sumber daya kunci dalam:

Memproyeksikan saldo IRA masa depan saat pensiun
Memperkirakan nilai setelah pajak dari tabungan pensiun Anda
Membandingkan hasil Traditional vs Roth IRA
Memvisualisasikan pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi
Memahami batas kontribusi IRA Anda

Formula Kunci yang Digunakan

Kalkulator ini menerapkan bunga majemuk untuk memodelkan saldo Anda seiring waktu. Ini menggunakan formula berikut untuk memperkirakan pertumbuhan akun:

$ \text{Nilai Masa Depan} = P \times (1 + r)^n + \sum_{i=1}^{n} C \times (1 + r)^{n-i} $

Dimana:

P = Saldo IRA saat ini
C = Kontribusi tahunan
r = Pengembalian tahunan yang diharapkan (dalam desimal)
n = Jumlah tahun hingga pensiun

Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator IRA

Untuk menggunakan perencana pensiun keuangan ini secara efektif, ikuti langkah-langkah berikut:

Masukkan usia saat ini dan usia pensiun yang diinginkan.
Isi pendapatan tahunan dan saldo IRA saat ini.
Tentukan kontribusi tahunan Anda (hingga batas 2025 sebesar $7,000).
Tetapkan tingkat pengembalian tahunan yang diharapkan (misalnya, 7%).
Berikan tingkat pajak saat ini dan perkiraan tingkat pajak Anda saat pensiun.
Sesuaikan untuk inflasi jika Anda ingin melihat proyeksi dalam dolar riil.
Pilih apakah Anda ingin membandingkan kedua jenis IRA atau fokus pada satu.
Klik “Hitung IRA” untuk melihat hasil, atau “Reset” untuk memulai kembali.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Estimator pensiun IRA ini memberi Anda gambaran jelas tentang bagaimana uang Anda dapat tumbuh dan berapa nilainya setelah pajak dan inflasi. Ini memberdayakan Anda untuk:

Memutuskan dengan informasi yang tepat tentang kontribusi IRA
Membandingkan berbagai strategi tabungan pensiun
Merencanakan pensiun Anda dengan percaya diri dan jelas

Ini juga dapat berfungsi sebagai pelengkap untuk alat seperti alat tabungan 401K, kalkulator RMD, atau alat perencanaan pensiun.

FAQ

Apa perbedaan antara Traditional IRA dan Roth IRA?

Traditional IRA menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak dan mungkin memberikan pengurangan pajak pada kontribusi. Anda membayar pajak saat menarik dana di pensiun. Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak.

Bagaimana inflasi mempengaruhi tabungan pensiun saya?

Inflasi mengurangi daya beli uang seiring waktu. Kalkulator ini memungkinkan Anda melihat nilai yang disesuaikan dengan inflasi sehingga Anda dapat melihat tabungan Anda dalam dolar saat ini.

Apa itu RMD?

RMD adalah singkatan dari Required Minimum Distribution. Ini adalah penarikan wajib yang harus Anda lakukan dari Traditional IRA mulai usia 73 tahun (untuk kebanyakan orang). Roth IRA tidak memerlukan RMD selama masa hidup pemegang akun.

Bisakah saya menggunakan kalkulator ini dengan 401K atau anuitas?

Meskipun alat ini khusus untuk IRA, alat serupa seperti panduan kontribusi 401K atau kalkulator pembayaran anuitas dapat membantu Anda merencanakan tabungan tersebut juga.

Apa yang terjadi jika saya melebihi batas pendapatan Roth IRA?

Jika pendapatan Anda melebihi ambang kelayakan Roth, kalkulator akan memberi tahu Anda. Anda masih dapat menjelajahi opsi seperti Roth IRA pintu belakang dengan bimbingan dari profesional pajak.

Pemikiran Akhir

Merencanakan masa depan keuangan Anda dimulai dengan memahami opsi Anda. Alat tabungan Roth IRA ini dan estimator Traditional IRA memudahkan untuk memproyeksikan pendapatan pensiun dan membandingkan opsi Anda secara berdampingan. Apakah Anda menggunakannya sebagai bagian dari panduan tabungan pensiun yang lebih luas atau bersama alat lain seperti estimator manfaat Jaminan Sosial atau perencana pembayaran pensiun, kalkulator ini adalah langkah praktis menuju pencapaian tujuan Anda.