Kalkulator Penarikan Pensiun

Kategoria: Pensiun
- September 16, 2025
| |

Hitung berapa lama tabungan pensiun Anda akan bertahan berdasarkan saldo awal, tingkat penarikan, dan pengembalian investasi yang diharapkan.

Kalkulator ini membantu Anda memperkirakan strategi penarikan yang berkelanjutan untuk memastikan dana pensiun Anda bertahan sesuai rencana.

Portofolio Pensiun

$

Strategi Penarikan

$

Asumsi Investasi

%
%
0% Saham 50% 100% Saham
Saham: 60%
Obligasi: 40%

Opsi Lanjutan

%
$

Tentang Strategi Penarikan Pensiun

Menentukan tingkat penarikan yang berkelanjutan dari tabungan pensiun Anda sangat penting untuk memastikan dana Anda bertahan sepanjang tahun pensiun Anda. Berbagai strategi penarikan memiliki dampak yang berbeda pada kepanjangan portofolio Anda.

Strategi Penarikan Umum
  • Jumlah Dollar Tetap: Menarik jumlah dollar yang sama setiap bulan, terlepas dari kinerja pasar.
  • Persentase dari Portofolio: Menarik persentase tetap dari saldo portofolio Anda saat ini setiap tahun (misalnya, aturan 4%).
  • Jumlah Tetap + Penyesuaian Inflasi: Memulai dengan jumlah tetap dan meningkatkannya setiap tahun untuk memperhitungkan inflasi.
Faktor yang Mempengaruhi Kepanjangan Portofolio
  • Tingkat Penarikan: Tingkat penarikan yang lebih tinggi menghabiskan dana lebih cepat.
  • Pengembalian Investasi: Pengembalian yang lebih tinggi memperpanjang umur portofolio, tetapi datang dengan risiko yang lebih tinggi.
  • Alokasi Aset: Campuran saham dan obligasi mempengaruhi baik pengembalian maupun volatilitas.
  • Inflasi: Tingkat inflasi yang lebih tinggi mengurangi daya beli seiring waktu.
  • Risiko Urutan Pasar: Pengembalian yang buruk di tahun-tahun awal pensiun dapat berdampak signifikan pada keberlanjutan jangka panjang.
Aturan 4%

"Aturan 4%" yang banyak dikutip menyarankan untuk menarik 4% dari saldo portofolio awal Anda di tahun pertama pensiun, kemudian menyesuaikan jumlah ini setiap tahun untuk inflasi. Strategi ini dirancang untuk memberikan probabilitas tinggi bahwa dana pensiun akan bertahan setidaknya 30 tahun, berdasarkan kinerja pasar historis.

Namun, aturan ini harus dianggap sebagai titik awal daripada pedoman yang ketat. Tingkat penarikan optimal Anda tergantung pada banyak faktor pribadi termasuk jangka waktu pensiun, toleransi risiko, dan sumber pendapatan lainnya.

Apa Itu Kalkulator Penarikan Pensiun?

Kalkulator Penarikan Pensiun adalah alat praktis yang membantu Anda memperkirakan berapa lama tabungan pensiun Anda dapat bertahan berdasarkan strategi penarikan yang Anda pilih. Alat ini dirancang untuk membantu Anda membuat rencana yang berkelanjutan untuk tahun-tahun pensiun Anda, sehingga lebih mudah untuk merencanakan gaya hidup, investasi, dan harapan pendapatan dengan percaya diri.

Kalkulator ini sangat berguna bagi individu yang mengelola penarikan dari akun seperti 401(k), IRA, Roth IRA, atau dana pensiun. Ini juga mendukung perencanaan pensiun di masa depan dengan memproyeksikan saldo dana Anda tahun demi tahun berdasarkan input kustom Anda.

Rumus yang Digunakan dalam Perhitungan Umur Pensiun

Rasio Pengembalian Riil:

\[ r = \frac{1 + i}{1 + \pi} - 1 \]

Di mana:

  • r = Tingkat pengembalian riil (disesuaikan dengan inflasi)
  • i = Pengembalian investasi tahunan nominal
  • π = Tingkat inflasi tahunan

Saldo yang Diperbarui Setiap Tahun:

\[ \text{Saldo Akhir} = (\text{Saldo Awal} - \text{Penarikan}) \times (1 + i) \]

Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah sederhana ini untuk memproyeksikan umur dana pensiun Anda:

  • Masukkan Saldo Awal Anda: Mulailah dengan jumlah total yang Anda harapkan untuk dimiliki saat pensiun.
  • Tentukan Usia Anda Saat Ini: Membantu menentukan garis waktu proyeksi Anda.
  • Pilih Strategi Penarikan: Pilih jumlah tetap, persentase dari portofolio, atau jumlah tetap yang disesuaikan dengan inflasi.
  • Tentukan Asumsi Anda: Masukkan pengembalian tahunan yang diharapkan, inflasi, dan alokasi aset antara saham dan obligasi.
  • Opsi Lanjutan: Tambahkan tarif pajak, pendapatan Jaminan Sosial, dan harapan hidup untuk mempersonalisasi skenario Anda.
  • Klik "Hitung": Lihat proyeksi terperinci, estimasi umur, dan grafik visual.

Mengapa Kalkulator Ini Berguna

Alat perencanaan pensiun ini menawarkan kejelasan saat membuat keputusan keuangan yang penting. Berikut adalah cara alat ini dapat mendukung perencanaan Anda:

  • Proyeksi Pendapatan Pensiun: Visualisasikan berapa banyak pendapatan yang dapat dihasilkan tabungan Anda setiap tahun.
  • Rencanakan Pensiun Anda: Membantu Anda menyelaraskan pengeluaran dengan harapan umur.
  • Evaluasi Strategi: Bandingkan metode penarikan untuk menemukan pendekatan yang berkelanjutan untuk gaya hidup Anda.
  • Incorporate Jaminan Sosial: Pertimbangkan manfaat bulanan untuk menyesuaikan kebutuhan penarikan Anda.
  • Perhitungkan Pajak: Dapatkan gambaran yang lebih akurat dengan mempertimbangkan tarif pajak yang efektif.

Ini mendukung mereka yang menggunakan alat tabungan 401K, kalkulator Roth IRA, estimasi IRA, dan alat perencanaan pensiun untuk mensimulasikan seluruh rencana keuangan pensiun mereka.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu tingkat penarikan yang aman saat pensiun?

Pedoman umum adalah aturan 4%—tarik 4% dari portofolio awal Anda setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi. Namun, kalkulator ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan tingkat ini dan melihat bagaimana berbagai tingkat mempengaruhi proyeksi dana pensiun Anda.

Bagaimana kalkulator ini menangani inflasi?

Ini menyesuaikan pengembalian dan penarikan berdasarkan input inflasi Anda untuk memberikan gambaran riil (disesuaikan dengan inflasi) tentang dana pensiun Anda di masa depan.

Apa peran alokasi aset?

Campuran saham dan obligasi Anda mempengaruhi baik potensi pertumbuhan maupun stabilitas portofolio. Kalkulator ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan ini dan melihat dampaknya pada hasil jangka panjang.

Bisakah saya memasukkan Jaminan Sosial dalam proyeksi saya?

Ya. Anda dapat memasukkan manfaat Jaminan Sosial bulanan yang diharapkan, dan kalkulator akan mengurangi kebutuhan penarikan portofolio Anda sesuai.

Apakah ini sama dengan Kalkulator RMD?

Tidak persis. Sementara alat ini lebih fokus pada penarikan pensiun sukarela, ini melengkapi kalkulator RMD (Distribusi Minimum yang Diperlukan) dengan membantu Anda mengelola atau memperkirakan jumlah penarikan minimum setelah Anda mencapai usia RMD yang diperlukan (biasanya 73). Bagi mereka yang khawatir tentang aturan RMD atau penarikan akun pensiun, kalkulator ini membantu mensimulasikan hasil keuangan yang lebih luas.

Seberapa akurat hasilnya?

Hasilnya adalah estimasi berdasarkan asumsi Anda. Meskipun kalkulator tidak dapat memprediksi hasil pasar yang tepat, ini sangat efektif untuk perencanaan skenario dan proyeksi jangka panjang.

Alat dan Penggunaan Terkait

Jika Anda sedang mengerjakan rencana pendapatan pensiun Anda, Anda mungkin juga mendapatkan manfaat dari alat seperti:

  • Kalkulator 401K – Untuk proyeksi pertumbuhan 401K dan panduan kontribusi.
  • Kalkulator Pembayaran Anuitas – Untuk menghitung pengembalian anuitas atau memperkirakan pendapatan anuitas di masa depan.
  • Kalkulator Roth IRA – Untuk memvisualisasikan pertumbuhan bebas pajak Roth IRA dan nilai masa depan.
  • Kalkulator IRA – Untuk memperkirakan tabungan IRA Anda dan memahami batas kontribusi IRA.
  • Kalkulator Jaminan Sosial – Untuk membantu memperkirakan pembayaran Jaminan Sosial dan merencanakan manfaat pensiun Anda.

Gunakan alat ini secara teratur sebagai bagian dari perencana kemandirian finansial Anda untuk tetap pada jalur dan membuat keputusan pensiun yang terinformasi.