Kalkulator Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Kategoria: Keuangan

- June 29, 2025

| |

Hitung premi, nilai tunai, dan manfaat kematian untuk polis asuransi jiwa seumur hidup. Kalkulator ini membantu memperkirakan pertumbuhan polis Anda dari waktu ke waktu dan menunjukkan bagaimana asuransi jiwa seumur hidup dapat berfungsi sebagai perlindungan sekaligus kendaraan investasi.

Informasi Pribadi

Usia:

Usia Anda saat ini

Jenis Kelamin:

Digunakan untuk perhitungan mortalitas

Kelas Kesehatan:

Peringkat kesehatan Anda memengaruhi premi

Status Perokok:

Penggunaan tembakau dalam 12 bulan terakhir

Detail Polis

Manfaat Kematian:

Nilai nominal polis

Opsi Pembayaran:

Berapa lama Anda akan membayar premi

Opsi Dividen:

Bagaimana dividen ditangani (tidak dijamin)

Tambahan Polis:

Pengabaian Premi

Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan

Opsi Proyeksi

Tingkat Bunga Dividen yang Diproyeksikan:

Rata-rata historis adalah 5-6% (tidak dijamin)

Tahun Proyeksi:

Seberapa jauh ke depan untuk diproyeksikan

Tampilkan Nilai Penyerahan Tunai

Bandingkan dengan Asuransi Berjangka

Hasil Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Estimasi Premi Tahunan

$5,430

$452.50 per bulan

Manfaat Kematian Awal
$500,000
Diproyeksikan pada Tahun ke-30
$847,254

Nilai Tunai Tahun Pertama
$1,750
Diproyeksikan pada Tahun ke-30
$296,412

Perbandingan dengan Asuransi Berjangka
Hemat $3,540 per tahun dengan berjangka, tetapi tanpa nilai tunai

Pertumbuhan Polis dari Waktu ke Waktu

Proyeksi Tahun ke Tahun

Tahun	Usia	Premi Tahunan	Nilai Tunai	Nilai Penyerahan Tunai	Manfaat Kematian	Dividen Tahunan

Informasi Polis

Manfaat Kematian

Manfaat kematian adalah jumlah yang dibayarkan kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung. Dalam asuransi jiwa seumur hidup, jumlah ini dapat bertambah seiring waktu melalui dividen jika Anda memilih opsi tambahan lunas.

Nilai Tunai

Nilai tunai adalah komponen tabungan dari polis Anda yang tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu. Anda dapat meminjam terhadap nilai ini atau menyerahkan polis untuk menerimanya (dikurangi biaya penyerahan pada tahun-tahun awal).

Struktur Premi

Pembayaran premi Anda tetap sama selama periode pembayaran. Opsi pembayaran yang Anda pilih menentukan berapa lama Anda akan membayar premi.

Kinerja Dividen

Dividen tidak dijamin tetapi telah dibayarkan oleh sebagian besar perusahaan asuransi besar selama lebih dari 100 tahun. Dividen dapat secara signifikan memengaruhi kinerja polis jangka panjang.

Memahami Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Asuransi jiwa seumur hidup memberikan perlindungan permanen sepanjang hidup Anda, menggabungkan manfaat kematian dengan komponen tabungan, dan biasanya memiliki premi tetap, pertumbuhan nilai tunai yang dijamin, serta potensi dividen.

Fitur Utama

Perlindungan Seumur Hidup: Perlindungan berlangsung sepanjang hidup Anda, tidak seperti asuransi berjangka yang kedaluwarsa
Nilai Tunai: Membangun ekuitas dari waktu ke waktu yang dapat Anda pinjam atau tarik
Premi Tetap: Pembayaran premi tetap sama sepanjang periode pembayaran
Dividen: Banyak polis membayar dividen, yang dapat meningkatkan manfaat kematian dan nilai tunai
Keuntungan Pajak: Pertumbuhan nilai tunai bebas pajak dan manfaat kematian yang berpotensi bebas pajak

Opsi Polis

Periode Pembayaran: Opsi termasuk pembayaran seumur hidup, periode pembayaran terbatas (10 tahun, 20 tahun), atau premi sekali bayar
Opsi Dividen: Ambil dalam bentuk tunai, kurangi premi, akumulasi dengan bunga, atau beli tambahan lunas
Rider: Manfaat tambahan seperti pengabaian premi, manfaat kematian akibat kecelakaan, atau rider perawatan jangka panjang
Ketentuan Pinjaman: Kemampuan untuk meminjam terhadap nilai tunai, sering kali dengan suku bunga yang kompetitif

Pertimbangan

Premi Lebih Tinggi: Biasanya lebih mahal daripada asuransi berjangka untuk manfaat kematian yang sama
Perencanaan Jangka Panjang: Paling cocok untuk strategi keuangan jangka panjang (20+ tahun)
Jaminan vs. Proyeksi: Nilai tunai memiliki minimum yang dijamin, tetapi proyeksi ilustrasi tidak dijamin
Kekuatan Keuangan: Stabilitas keuangan perusahaan asuransi penting untuk polis yang dimaksudkan bertahan selama beberapa dekade

Kalkulator ini memberikan perkiraan berdasarkan tingkat dan asumsi saat ini. Premi aktual dan nilai polis akan bervariasi menurut perusahaan asuransi, penjaminan, dan faktor lainnya. Proyeksi tidak dijamin, terutama ilustrasi dividen yang bergantung pada kinerja perusahaan asuransi. Ini hanya untuk tujuan edukasi dan bukan jaminan kinerja polis di masa depan. Harap konsultasikan dengan profesional asuransi berlisensi sebelum membeli polis.

Rumus Premi (Disederhanakan):
Premi Tahunan = (Manfaat Kematian ÷ 1.000) × Tarif Dasar × Faktor Kesehatan × Faktor Perokok × Pengali Opsi Pembayaran + Biaya Rider

Apa Itu Kalkulator Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Kalkulator Asuransi Jiwa Seumur Hidup adalah alat yang berguna untuk memperkirakan nilai jangka panjang dan biaya dari polis asuransi jiwa seumur hidup. Alat ini menunjukkan bagaimana polis Anda dapat berkembang seiring waktu dan jenis perlindungan finansial yang dapat ditawarkan. Kalkulator ini menggabungkan elemen inti dari asuransi jiwa dengan proyeksi yang bermanfaat, memberikan cara mudah untuk membandingkan opsi polis, rencana pembayaran, dan potensi pengembalian seperti investasi.

Mengapa Menggunakan Kalkulator Ini?

Asuransi jiwa seumur hidup lebih dari sekadar manfaat kematian — juga mencakup akumulasi nilai tunai dan dividen opsional. Alat ini memungkinkan Anda untuk:

Melihat bagaimana nilai tunai dan manfaat kematian polis Anda dapat berkembang seiring waktu
Memperkirakan premi tahunan dan bulanan Anda
Memahami bagaimana dividen dapat memengaruhi polis Anda
Membandingkan polis Anda dengan opsi asuransi jiwa berjangka
Mengeksplorasi bagaimana rider atau durasi pembayaran yang berbeda memengaruhi biaya dan nilai

Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah ini untuk menghasilkan proyeksi yang jelas dan dipersonalisasi dari polis asuransi jiwa seumur hidup Anda:

Masukkan Informasi Pribadi Anda: Masukkan usia, jenis kelamin, kelas kesehatan, dan status merokok Anda.
Tentukan Detail Polis: Pilih jumlah manfaat kematian dan jadwal pembayaran yang Anda inginkan (misalnya, seumur hidup, 10 tahun, dll.).
Pilih Opsi Dividen dan Rider: Tentukan bagaimana Anda ingin menggunakan potensi dividen, dan tambahkan manfaat polis opsional.
Sesuaikan Pengaturan Proyeksi: Tetapkan tingkat bunga dividen dan berapa tahun ke depan yang ingin Anda lihat.
Klik “Hitung Hasil” untuk menghasilkan proyeksi premi, nilai tunai, dan manfaat kematian Anda seiring waktu.

Apa yang Akan Anda Lihat

Setelah menghitung, bagian hasil akan menunjukkan:

Estimasi Premi: Rincian pembayaran tahunan dan bulanan
Highlight Polis: Manfaat kematian awal dan proyeksi serta nilai tunai Anda
Visualisasi Grafik: Grafik yang menunjukkan pertumbuhan, ROI, dan struktur premi
Tabel Tahun ke Tahun: Rincian yang jelas tentang bagaimana polis Anda berkembang setiap tahun
Perbandingan Asuransi Berjangka: Lihat berapa biaya polis berjangka serupa dan apa yang Anda lewatkan dalam hal nilai

Bagaimana Kalkulator Ini Dapat Membantu Anda

Kalkulator ini berfungsi lebih dari sekadar perencana asuransi jiwa — alat ini mendukung keputusan keuangan yang lebih luas, mirip dengan:

Kalkulator Pembayaran Pinjaman yang merinci biaya pinjaman bulanan
Alat Pelunasan Utang yang melacak jadwal pembayaran dan jumlah pelunasan total
Alat Estimasi Pinjaman Pribadi untuk mengevaluasi bagaimana komitmen jangka panjang memengaruhi anggaran Anda
Perencana Tabungan Sederhana untuk membantu memproyeksikan tabungan dan mencapai tujuan jangka panjang

Seperti jadwal amortisasi pinjaman atau estimasi pinjaman bulanan, alat ini memberikan gambaran lengkap — membantu Anda memahami komitmen, manfaat, dan dampak jangka panjang dari keputusan asuransi Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah nilai tunai dijamin?

Ya, nilai tunai mencakup bagian yang dijamin, tetapi proyeksi di atas itu bergantung pada kinerja dividen di masa depan, yang tidak dijamin.

Apa itu dividen dan bagaimana cara kerjanya?

Dividen adalah potensi pengembalian dari perusahaan asuransi, biasanya dibayarkan setiap tahun. Anda dapat memilih untuk menggunakannya dengan beberapa cara — misalnya, untuk membeli lebih banyak asuransi, mengurangi premi, mengambilnya dalam bentuk tunai, atau membiarkannya tumbuh dengan bunga.

Bisakah saya mengakses nilai tunai?

Bisa. Anda dapat meminjam terhadapnya atau menariknya (dengan catatan biaya penyerahan mungkin berlaku pada tahun-tahun awal).

Bagaimana ini berbeda dari asuransi jiwa berjangka?

Asuransi berjangka melindungi Anda untuk jangka waktu terbatas dan tidak membangun nilai tunai. Asuransi seumur hidup melindungi Anda secara permanen dan membangun tabungan seiring waktu.

Apakah kalkulator ini memberikan harga polis yang pasti?

Tidak. Kalkulator ini memberikan estimasi realistis berdasarkan model harga umum. Premi aktual bergantung pada penjaminan emisi spesifik perusahaan asuransi dan pilihan produk.

Pemikiran Akhir

Apakah Anda berencana untuk melindungi orang yang Anda cintai atau mencari strategi keuangan jangka panjang, kalkulator ini memberikan dasar yang kuat untuk mengevaluasi opsi Anda. Seperti estimasi biaya pinjaman atau panduan pelunasan utang, alat ini memberikan data yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang terinformasi — dengan jelas, cepat, dan dengan visualisasi yang berguna.

Gunakan alat ini secara teratur untuk membandingkan pengaturan polis yang berbeda atau meninjau kembali strategi Anda seiring perubahan kebutuhan Anda. Alat ini membantu Anda tetap proaktif dan terinformasi dalam mengelola asuransi dan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan.