Kalkulator Pinjaman Komersial

Kategoria: Keuangan Lainnya
- July 12, 2025
| |

Hitung pembayaran, jadwal amortisasi, dan analisis syarat pinjaman komersial. Kalkulator ini membantu pemilik bisnis, investor properti, dan profesional keuangan mengevaluasi opsi pembiayaan komersial termasuk pinjaman SBA, pinjaman komersial konvensional, dan pembiayaan peralatan.

Detail Pinjaman

Rp
%
Periode di mana pinjaman dihitung untuk dilunasi

Biaya & Biaya Tambahan

Rp
Penilaian, hukum, hak milik, dll.

Analisis Properti & Pendapatan

Rp
Rp
Pendapatan operasional bersih untuk properti atau pendapatan bisnis
x
Rasio Cakupan Layanan Utang (biasanya 1.15-1.35)
%
Rasio Pinjaman terhadap Nilai

Opsi Lanjutan

Dasar-Dasar Pinjaman Komersial

Pinjaman komersial adalah solusi pembiayaan yang dirancang untuk keperluan bisnis, termasuk investasi properti, pembelian peralatan, dan ekspansi bisnis. Memahami metrik utama dan kriteria kualifikasi sangat penting untuk pembiayaan komersial yang sukses.

Metrik Utama Pinjaman Komersial
  • Rasio Cakupan Layanan Utang (DSCR): Pendapatan operasional bersih dibagi dengan total layanan utang
  • Pinjaman terhadap Nilai (LTV): Jumlah pinjaman sebagai persentase dari nilai properti
  • Rasio Utang terhadap Pendapatan (DTI): Total pembayaran utang bulanan dibagi dengan pendapatan bulanan
  • Pengembalian Tunai atas Tunai: Arus kas tahunan dibagi dengan investasi tunai awal
  • Capitalization Rate: Pendapatan operasional bersih dibagi dengan nilai properti
  • Rasio Titik Impas: Biaya operasional ditambah layanan utang dibagi dengan pendapatan kotor
Jenis Pinjaman Komersial
  • Komersial Konvensional: Pinjaman bank tradisional dengan suku bunga kompetitif
  • SBA 504: Pembiayaan jangka panjang dengan suku bunga tetap untuk properti dan peralatan
  • SBA 7(a): Pembiayaan fleksibel untuk berbagai keperluan bisnis
  • Pembiayaan Peralatan: Pinjaman yang dijamin untuk pembelian peralatan bisnis
  • Pinjaman Konstruksi: Pembiayaan jangka pendek untuk proyek pembangunan
  • Pinjaman Jembatan: Pembiayaan sementara antara transaksi
Faktor Kualifikasi
  • Skor Kredit: Riwayat kredit pribadi dan bisnis
  • Arus Kas: Pendapatan yang konsisten untuk mendukung pembayaran utang
  • Uang Muka: Biasanya 15-30% dari harga pembelian
  • Pengalaman: Pengalaman industri dan manajemen
  • Jaminan: Aset untuk menjamin pinjaman
  • Laporan Keuangan: Dokumentasi keuangan bisnis dan pribadi

Disclaimer: Kalkulator ini memberikan estimasi untuk tujuan pendidikan dan perencanaan saja. Syarat pinjaman, suku bunga, dan persyaratan kualifikasi aktual dapat sangat bervariasi berdasarkan kelayakan kredit, jenis properti, kondisi pasar, dan kebijakan pemberi pinjaman. Konsultasikan dengan profesional pembiayaan komersial yang berkualifikasi untuk saran pembiayaan spesifik dan suku bunga pasar saat ini.

Apa Itu Kalkulator Pinjaman Komersial?

Kalkulator Pinjaman Komersial adalah alat perencanaan pembayaran yang dirancang untuk membantu pemilik bisnis, investor properti, dan profesional keuangan memperkirakan pembayaran untuk berbagai jenis pembiayaan komersial. Alat ini mencakup pinjaman seperti SBA 504, SBA 7(a), pembiayaan peralatan, dan pinjaman komersial konvensional.

Alat ini memudahkan untuk menghitung pembayaran pinjaman bulanan, menganalisis jadwal amortisasi, dan menilai keterjangkauan menggunakan rasio keuangan utama seperti DSCR (Debt Service Coverage Ratio) dan LTV (Loan-to-Value).

Fitur Utama

  • Alat Pembayaran Bulanan: Dapatkan estimasi pembayaran bulanan secara instan berdasarkan ketentuan pinjaman.
  • Jadwal Amortisasi: Lihat rincian pembayaran dari waktu ke waktu—pokok vs. bunga.
  • Analisis Kualifikasi: Periksa apakah pinjaman Anda memenuhi pedoman penjaminan standar.
  • Perbandingan Skenario: Evaluasi berbagai opsi pinjaman secara berdampingan.
  • Wawasan Arus Kas & Pajak: Tinjau profitabilitas dan potensi penghematan pajak.

Cara Menggunakan Kalkulator

  1. Masukkan jumlah pinjaman dan pilih jenis pinjaman (misalnya, SBA 504 atau Pembiayaan Peralatan).
  2. Masukkan suku bunga, jangka waktu pinjaman, dan periode amortisasi.
  3. Tambahkan detail opsional seperti biaya originasi, biaya penutupan, atau pembayaran balon.
  4. Masukkan nilai properti dan pendapatan tahunan untuk memeriksa terhadap target LTV dan DSCR.
  5. Klik “Hitung Pembayaran Pinjaman” untuk melihat hasilnya.

Mengapa Ini Berguna

Memahami kewajiban pinjaman potensial Anda sangat penting untuk perencanaan bisnis yang cerdas. Kalkulator ini membantu Anda:

  • Memvisualisasikan pembayaran bulanan sebelum berkomitmen pada pinjaman.
  • Memperkirakan biaya di muka seperti uang muka dan biaya lainnya.
  • Memeriksa keterjangkauan menggunakan metrik DSCR dan LTV.
  • Memproyeksikan dampak keuangan jangka panjang dengan tabel amortisasi lengkap.

Baik Anda sedang mengevaluasi properti komersial baru atau membiayai peralatan, alat ini menyederhanakan perhitungan sehingga Anda dapat fokus pada strategi.

Rumus Pembayaran Pinjaman Komersial

Pembayaran Bulanan = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

Dimana:

  • P = Pokok pinjaman (jumlah yang dipinjam)
  • r = Suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Total jumlah pembayaran (bulan)

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Jenis pinjaman apa saja yang didukung oleh kalkulator ini?

Kalkulator ini mendukung berbagai opsi pembiayaan bisnis, termasuk pinjaman komersial konvensional, pinjaman SBA 504 dan 7(a), pembiayaan peralatan, pinjaman jembatan, pinjaman konstruksi, dan pinjaman uang keras.

Seberapa akurat estimasinya?

Hasilnya dirancang untuk tujuan estimasi dan perencanaan. Ketentuan sebenarnya dapat bervariasi tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman, skor kredit, dan kondisi pasar saat ini.

Bisakah saya menyertakan pembayaran balon?

Ya, Anda dapat mengaktifkan opsi pembayaran balon dan memilih tahun kapan pembayaran tersebut akan jatuh tempo. Kalkulator akan menyesuaikan jadwal dan pembayaran sesuai dengan itu.

Apa arti DSCR dan LTV?

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) mengukur kemampuan Anda untuk membayar kewajiban pinjaman berdasarkan pendapatan. LTV (Loan-to-Value) membandingkan jumlah pinjaman dengan nilai properti—digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai risiko.

Apakah kalkulator ini menunjukkan dampak biaya?

Ya, Anda dapat memasukkan biaya originasi, biaya penutupan, dan penalti pelunasan awal. Kalkulator ini menyertakan biaya-biaya tersebut dalam estimasi total biaya dan uang tunai yang diperlukan saat penutupan.

Alat Terkait yang Mungkin Berguna

  • Kalkulator Pinjaman Bisnis: Jelajahi rencana pembayaran dan biaya bunga untuk pendanaan bisnis.
  • Estimator Pembayaran: Bandingkan opsi pembayaran bulanan dengan cepat.
  • Alat Detail Pembayaran Pinjaman: Pahami komponen dari setiap cicilan.
  • Kalkulator Komisi: Hitung penghasilan dari penjualan dengan mudah.
  • Alat Dampak Inflasi: Lihat bagaimana inflasi dapat memengaruhi pembayaran di masa depan.